Hari ini saya ingin berbagi cerita tentang investasi seorang nenek. Dia adalah seorang Kristen yang taat. Meskipun sejak kecil dia mungkin tidak seberuntung kamu dan saya, justru pengalaman itulah yang membentuk pencapaian mulia yang mengagumkan di kemudian hari. Kinerja luar biasa nenek ini dalam berinvestasi bahkan membuat banyak profesional tak bisa menandinginya. Kisahnya dikenal sebagai "Rahasia Sekretaris Bernilai Miliaran", dan pernah diliput oleh berbagai media Amerika seperti Los Angeles Times dan Wall Street Journal. Pada tahun 2010, setelah ulang tahun ke-100 Grace Groner, pengacaranya atas namanya menyumbangkan dana yang mengejutkan almamater dan komunitasnya, dengan total mencapai $7,2 juta (sekitar Rp 115 miliar). Jumlah raksasa ini berasal dari tabungannya sebagai sekretaris biasa selama 43 tahun, yang memicu rasa ingin tahu luas masyarakat.
Grace Groner bisa dibilang salah satu investor dividen paling sukses, sejajar dengan Anne Scheiber dan Ronald Read. Dia adalah tipe khas dari keluarga miskin yang menciptakan kekayaan besar melalui strategi investasi sederhana.
Kisah Grace Groner menginspirasi orang untuk berpikir bagaimana dia bisa mengumpulkan kekayaan sebesar itu dari pekerjaan biasa. Kisah investasi ini penuh inspirasi, menunjukkan pentingnya hidup hemat dan investasi rasional.
◒ Misteri "Nilai Miliaran" Sang Nenek
Pada usia 12 tahun, Grace dan saudara kembarnya kehilangan kedua orang tua, kemudian diadopsi oleh seorang pria terhormat lokal bernama George Anderson. Mereka dididik di Lake Forest School Academy, yang juga menjadi fase penting dalam hidupnya. Grace tinggal di Lake Forest, kota yang tidak jauh dari Chicago. Pada tahun 1931, setelah lulus dari akademi, dia mendapat pekerjaan sebagai sekretaris kecil di Abbott Laboratories, dan bekerja di posisi itu selama 43 tahun hingga pensiun resmi.
Dia tidak pernah menikah seumur hidup, menjalani hidup sederhana dan hemat. Dia membuat wasiat, berharap memiliki rumah tempat dia akan menghabiskan sisa hidupnya. Dia membeli pakaian dari kios loak, memilih berjalan kaki daripada membeli mobil. Meskipun Grace hemat, dia tidak pelit. Setelah pensiun, dia bepergian ke mana-mana, kadang-kadang memberikan hadiah anonim kepada warga miskin setempat melalui Marat. Dia ceria dan memiliki banyak teman. Dia tetap berhubungan dengan universitasnya, menghadiri pertandingan sepak bola.
Grace bekerja sebagai sekretaris di Abbott Laboratories selama 43 tahun. Pada tahun 1935, dia menginvestasikan $180 untuk membeli 3 lembar saham Abbott Laboratories (ABT), dan tidak pernah menjualnya. Saham ini beberapa kali dipecah, dan membayar dividen sepanjang proses investasinya. Kemudian, dia menggunakan dividen untuk diinvestasikan kembali selama 75 tahun berikutnya.
Abbott Laboratories (ABT) adalah "bangsawan" dividen, hingga tahun 2010, rekor pertumbuhan dividen tahunannya sudah mencapai 38 tahun. Perusahaan mulai membayar dividen pada tahun 1924. Abbott dipecah menjadi dua perusahaan pada tahun 2012, masing-masing melanjutkan budaya dividen tahunan. Hingga hari ini, dividen masih dinaikkan. Kedua perusahaan tersebut adalah Abbott Laboratories (ABT) dan Abbvie (ABBV).
Grace Groner mengubah investasi kecil $180 pada tahun 1935 seperti bola salju yang semakin membesar, menjadi $7,2 juta saat dia meninggal pada tahun 2010! Berdasarkan perhitungan, investasi ini menghasilkan pendapatan dividen tahunan sebesar $210.000.
Dalam 75 tahun, mengubah $180 menjadi $7,2 juta adalah pengembalian investasi yang sangat tinggi. Dia memanfaatkan sepenuhnya kekuatan compound interest jangka panjang. Ini juga menunjukkan bahwa sebagian besar kekayaan dihasilkan pada tahap akhir perjalanan investasi.
Grace pensiun dari Abbott pada tahun 1974, setelah karier sekretaris selama 43 tahun sejak 1931, yang berarti saat itu dia sudah berusia 65 tahun. $7,2 juta di rekening banknya bukanlah kekayaan yang dia miliki sejak awal. Sebaliknya, setidaknya selama 13-14 tahun setelah pensiun, dia bahkan belum menjadi jutawan. Pada saat itu, dia bahkan tidak perlu terlalu memikirkan bagaimana mengelola warisan. Baru pada suatu waktu di tahun 1980-an, Abbott mulai menghasilkan compound interest dengan tingkat pengembalian tinggi.
Menurut penelitian, dari tahun 1975 hingga 2010, hanya harga saham Abbott Laboratories naik 100 kali lipat. Ini berarti, ketika dia pensiun pada usia 65 tahun, nilai saham yang dia pegang tidak lebih dari $70.000 hingga $100.000. Ini adalah angka yang mengesankan pada tahun 1974, tetapi belum cukup untuk mengubah hidup. Mengingat Grace hemat, dia mungkin mengandalkan jaminan sosial dan pensiun perusahaan, pendapatan dividen Abbott memberinya bantalan keamanan untuk berjaga-jaga.
Seiring bertambahnya usia, dia menikmati masa pensiun, bepergian, bertemu teman baru, dan menikmati hidup, investasi kecilnya benar-benar mulai bekerja. Inilah esensi compound interest jangka panjang—sebagian besar hasil compound interest jangka panjang baru benar-benar dirasakan di akhir perjalanan.
Penelitian lain menunjukkan bahwa investasi $1 pada Abbott oleh investor pada tahun 1974 meningkat 625 kali lipat pada tahun 2012. Ini menunjukkan bahwa nilai investasi Grace Groner pada saham Abbott Laboratories saat pensiun pada tahun 1974 mungkin hanya $10.000 hingga $20.000.
Selama 75 tahun investasi Grace, dunia mengalami berbagai gejolak, termasuk akhir Depresi Besar, Perang Dunia II, Perang Korea, Perang Vietnam, Perang Irak, serta inflasi dua digit tahun 1970-an dan tiga penurunan pasar saham besar, serta tiga belas resesi. Pasar saham memiliki karakteristik volatilitas jangka pendek yang mengejutkan, melalui berbagai liku-liku, sering membuat orang mundur tiga langkah. Namun, dalam jangka panjang, pasar saham masih menunjukkan tren positif ke atas. Ini didorong oleh faktor-faktor seperti revolusi industri, kemajuan teknologi, perkembangan sosial, dan pertumbuhan ekonomi, yang membuat pasar saham tetap tumbuh ke atas dalam jangka panjang.
Sejarah berulang kali membuktikan bahwa investasi jangka panjang di pasar saham lebih aman daripada menyimpan uang di bank, karena deposito bank tidak dapat secara efektif melawan dampak inflasi. Sebagai contoh, jika Grace memilih menyimpan uangnya di bank saat itu, maka $180 sekarang mungkin hanya tersisa $3.000, ini dengan jelas menunjukkan bahaya potensial menyimpan uang di bank dalam jangka panjang.
Keberhasilan Grace bergantung pada beberapa faktor penting:
1) Berinvestasi jangka panjang dengan tingkat pengembalian tinggi.
2) Berinvestasi pada perusahaan dengan keunggulan kompetitif yang tahan lama dan perkembangan jangka panjang.
3) Terus berinvestasi selama beberapa dekade, tanpa menjual saham.
4) Mempertahankan investasi berkelanjutan,dan menginvestasikan kembali dividen tersebut sepanjang jalan.
Sejujurnya, investasi Grace ini mengandung banyak unsur keberuntungan. Terutama menginvestasikan dana pada saham pemberi kerja biasanya tidak bijaksana, karena jika pemberi kerja mengalami kesulitan, kamu mungkin dipecat saat harga saham turun.
Selain itu, menempatkan sebagian besar kekayaan bersih pada satu saham juga merupakan tindakan berisiko. Meskipun kisah-kisah ini tidak memberikan informasi lengkap tentang portofolio Grace, tampaknya investasinya terutama terkonsentrasi pada saham Abbott Laboratories. Jika dia bekerja di Enron, maka dia mungkin kehilangan hampir semua investasinya. Oleh karena itu, bagi investor biasa seperti kamu dan saya, praktik terbaik adalah memiliki portofolio yang terdiversifikasi secara luas.
Grace tumbuh pada masa Depresi Besar, sehingga memiliki pemahaman dan praktik yang mendalam tentang hidup hemat. Dia adalah tipe khas jutawan tetangga, tidak tertarik pada perbandingan. Grace memilih meninggalkan seluruh hartanya kepada almamaternya, yang mencerminkan penghargaannya terhadap pendidikan dan kontribusinya kepada masyarakat. Pada tahun 2010, donasi $7,2 jutanya menghasilkan pendapatan dividen tahunan sekitar $210.000 untuk almamaternya.
Abbott Laboratories dijual dengan harga $53,99 per saham pada hari terakhir tahun 2009, yang berarti $7,2 juta milik Grace dibagi menjadi 129.653 saham. Dengan dividen kuartalan $0,40 per saham, dia bisa mendapatkan cek dividen sebesar $51.861 per kuartal, dan cek dividen tahunan sebesar $207.444.
Grace meninggalkan uang ini kepada badan amal, yang akan menggunakan pendapatan ini untuk membiayai proyek-proyeknya.
Grace meninggalkan uang ini kepada badan amal, yang akan menggunakan pendapatan ini untuk membiayai proyek-proyeknya. Namun, untuk bagaimana lembaga-lembaga ini menginvestasikan dana ini setelah tahun 2010, saat ini tidak ada informasi yang pasti. Berdasarkan laporan pajak yayasan, mereka tampaknya menjual saham Abbott pada tahun 2010, dan cadangan pada dasarnya tetap sekitar $6-7 juta, dana ini mungkin digunakan untuk diinvestasikan kembali pada aset dengan tingkat pengembalian lebih rendah, untuk tujuan amal dan distribusi pengeluaran.
Perlu dicatat bahwa Abbott Laboratories dipecah menjadi Abbvie dan Abbott Laboratories pada tahun 2012. Untuk setiap saham Abbott lama, investor akan menerima beberapa saham Abbvie dan beberapa saham Abbott Laboratories. Dengan asumsi lembaga tersebut mempertahankan saham ini, dan hanya menghabiskan pendapatan dividen, kami menghitung beberapa angka dan mendapatkan jumlah pendapatan dividen aktual berikut.
Sejak akhir tahun 2010, pendapatan dividen yang diterima meningkat dari $223.000 menjadi $798.000 pada tahun 2020. Ini menunjukkan pertumbuhan portofolio dan peningkatan pendapatan. Saat ini, nilai portofolio telah mencapai $25,2 juta, yang lebih lanjut membuktikan betapa besar pengembalian dari investasi bijak Grace pada awalnya.
Kisah ini menunjukkan kemungkinan kekayaan multi-generasi, asalkan kita terus menggulirkan bola salju dan mengelola dokumen trust dengan benar. Strategi investasi berkelanjutan dan perencanaan keuangan ini memberikan dukungan stabil dan sumber dana untuk proyek keluarga dan sosial di masa depan. Kisah investasi Grace memberi tahu kita bahwa bahkan investasi bijak dalam jumlah kecil pun dapat menghasilkan kekayaan dan dampak besar dalam jangka panjang.
◒ Jangan memilih bidang yang tidak kamu kuasai untuk investasi trading
Dalam investasi dan kehidupan, ada pepatah lama: "Tanam benih kebaikan, panen buah kebaikan". Seperti yang dikatakan orang asing, "Hujan April membawa bunga Mei", cara kerja masyarakat, perusahaan, dan investasi mengikuti aturan yang sama. Dalam investasi, menjaga lingkaran kompetensimu sangat penting, ini tidak hanya memastikan keamanan, tetapi juga menghasilkan hasil dua kali lipat dengan usaha setengah, memberimu hasil yang lebih baik.
Kisah Grace memberi kita banyak inspirasi. Pengalaman hidupnya menunjukkan bagaimana melewati masa-masa sulit dengan sikap hemat dan gigih. Pandangan uang dan pandangan hidupnya menunjukkan rasa tanggung jawab terhadap keluarga dan masyarakat, serta penghargaan terhadap pendidikan dan filantropi. Melalui kisahnya, kita melihat sifat-sifat yang sama yang dimiliki sebagian besar orang kaya, termasuk hemat, bersyukur, bertanggung jawab, dan berkontribusi kepada masyarakat.
Grace lahir pada era Depresi Besar, sumber daya langka, tetapi beruntung Tuan Anderson mengadopsinya. Tumbuh di lingkungan penuh cinta, dia memiliki rasa syukur yang mendalam kepada keluarga dan orang yang membesarkannya. Rasa syukur dan pemahaman tentang hidup hemat ini membentuk pandangan uangnya, menjadikannya pengelola keuangan yang rasional dan bertanggung jawab.
Kisah Grace sangat menyentuh, seperti perjalanan fantasi. Hidupnya menunjukkan kebijaksanaan investasi keuangan, menghargai penciptaan aset keuangan, sekaligus aktif berpartisipasi dalam kegiatan amal, tahu cara merawat diri sendiri sambil memberikan cinta. Dia menjadi sukarelawan di gereja, hidup sederhana namun kaya secara spiritual, kekayaan spiritual ini jauh lebih berharga daripada uang. Kisah Grace membuat orang sangat merasakan bahwa orang kaya biasanya tidak menuntut standar material hidup yang tinggi, karena hemat sehingga bisa memiliki lebih banyak tabungan untuk investasi. Dia berinvestasi di perusahaannya sendiri, memiliki keunggulan pengamatan jarak dekat, ini sesuai dengan prinsip dasar keuangan, sekaligus menunjukkan kebijaksanaan dan kesadaran risikonya. Karena keputusan dan metode investasi yang benar, dia menciptakan kekayaan besar, dan dengan itu membantu lebih banyak orang, menjadi teladan bagi masyarakat.
Ketika kita mengingat kembali kehidupan Grace, dia meninggalkan kita warisan yang berharga. Kisahnya memberi tahu kita bahwa akumulasi kekayaan bukan hanya mengejar kepuasan material, tetapi juga tanggung jawab dan pengabdian. Kekayaan spiritual dan kemurahan hatinya membuat orang kagum, seluruh hidupnya penuh dengan cinta dan kepedulian. Semoga suatu hari, kita juga bisa seperti Grace, mengembangkan potensi diri, dengan kekayaan spiritual dan pengabdian material, memberikan lebih banyak kontribusi kepada masyarakat, menciptakan kehidupan gemilang milik kita sendiri.