Apakah kamu...
Selalu habis gaji setiap bulan, sama sekali tidak bisa menabung.
Tabungan terlalu sedikit, sampai tak berani menikah atau punya anak.
Tidak tahu apakah perusahaan tempatmu bekerja akan bertahan, khawatir kehilangan pekerjaan di usia paruh baya.
Semua orang bilang belajar investasi saja, tapi kamu justru tidak pernah bisa belajar cara berinvestasi?
Jangan khawatir! Asal membangun pemahaman investasi yang benar, kaum berpenghasilan kecil pun bisa membangun hidup indah yang bebas finansial!
Dulu ia menjual waktu dan tenaganya demi rasa aman, sampai ia menemukan...
Penulis artikel ini, Mian Sami, dulunya bekerja sebagai konsultan di pialang sekuritas kelas dunia, khusus memberikan cara menambah aset bagi pelanggan VIP dengan aset di atas 50 miliar yen, dan pernah mengelola produk keuangan senilai 600 miliar yen. Ia adalah sosok yang dianggap pemenang hidup oleh banyak orang.
Di balik penampilan yang gemilang, ia menyadari dirinya tidak bahagia, karena ia hanya menjual waktu dan tenaganya demi "rasa aman", tanpa kebebasan sejati. Karena tekanan yang terlalu besar, ia bahkan pernah mengalami depresi.
Pada usia 35 tahun, ia memutuskan untuk mencoba berbagai investasi, hampir menggelontorkan seluruh penghasilannya, tetapi sebagian besar risetnya gagal, dan ia bahkan pernah nyaris bangkrut. Akhirnya, ia menyadari bahwa belajar metode investasi saja tidak cukup, ia juga harus membangun pola pikir yang benar.
Buku ini adalah praktik nyata penulis sendiri. Ia mengajarkan isi ini kepada putranya, membiarkan putranya mencoba investasi secara langsung, dan memperoleh kinerja yang baik. Kini aset pribadinya telah terkumpul 1 miliar yen (sekitar Rp105 miliar).
Bagaimana lepas dari pola pikir budak uang, dan membuat uang bekerja untuk diri sendiri?
Banyak orang takut investasi akan merugi, sehingga hanya ingin mempertahankan uang yang ada dan perlahan menabung untuk pensiun.
Tetapi, jika kamu terus terbatas oleh pikiran "takut rugi" dan tidak berinvestasi, bukan hanya tidak akan pernah bisa menabung besar, bahkan tabungan di bank pun akan perlahan kehilangan nilai aslinya karena inflasi!
Untuk lepas dari kondisi "tidak pernah merasa aman" ini, kamu harus membangun cara investasi yang stabil,
membiarkan uang yang dihasilkan kembali menghasilkan kekayaan secara stabil untukmu, inilah yang disebut "uang yang menghasilkan uang"!
Metode investasi koktail gabungan, membantumu membangun return tahunan rata-rata 20%, meraih kebebasan finansial sejati!
Saat penulis bekerja di perusahaan sekuritas, meskipun ia juga berinvestasi, setiap investasinya gagal.
Saat itu ia berinvestasi di banyak proyek sekaligus, tetapi jika ada proyek yang merugi, ia akan menggunakan modal investasi lain untuk menutupinya, dan jika ada profit ia akan menambah posisi di titik tertinggi. Investasi tanpa perencanaan inilah yang menjadi penyebab kerugiannya berulang kali.
Karena itu penulis menganjurkan metode investasi bertahap gabungan, mengajarkan orang mengombinasikan berbagai cara investasi sesuai kondisi keuangan masing-masing, mengumpulkan profit besar dari uang kecil, menghasilkan uang secara stabil dan efisien, sehingga sedikit demi sedikit menjadi banyak.
Langkah pertama: Kurangi pengeluaran, pastikan dana
Selalu habis gaji setiap bulan? Jangan khawatir, mulailah dari mengurangi pengeluaran sehari-hari, misalnya: periksa pengeluaran yang tidak perlu, atau biaya asuransi yang berlebihan, sehingga bisa mengumpulkan sedikit uang.
Langkah kedua: Setiap bulan potong sejumlah dana dari gaji secara tetap, masukkan ke dalam metode alokasi aset terbaik dunia
Meniru cara investasi pendiri Bridgewater Fund, investor terkenal Dalio (Raymond Dalio), sisihkan sejumlah uang setiap bulan untuk investasi, beli reksa dana indeks konvensional, dan alokasikan sesuai proporsi berikut.
30% terkait pasar saham AS, misalnya: reksa dana terkait Dow Jones Industrial Average
55% terkait obligasi negara, misalnya: reksa dana terkait harga obligasi AS atau negara maju lainnya
10% terkait emas, misalnya: reksa dana terkait harga emas bursa
5% terkait perdagangan futures, misalnya: reksa dana terkait harga komoditas dunia
Dalio selama 41 tahun terakhir mempertahankan return tahunan rata-rata di atas 10%, jadi asal mempelajari portofolio ini, kamu bisa mengharapkan kinerja return investasi yang serupa!
Langkah ketiga: Ingat tiga kunci, maka kamu bisa meraih rasa aman dan kebebasan dengan stabil!
Jika seiring bertambahnya penghasilan, kamu punya dana menganggur ekstra untuk investasi, disarankan mencari cara lain untuk berinvestasi, tetapi ada beberapa hal yang harus diingat:
Kunci 1 - Bertahap
Investasi harus bertahap, mulai dari memenuhi kebutuhan fisiologis (rasa aman) dulu, selangkah demi selangkah, sampai memenuhi kebutuhan aktualisasi diri (kebebasan). Jangan buru-buru ingin langsung sukses, bangun dulu fondasi investasi yang membuatmu merasa aman, baru lanjut ke cara investasi lain yang lebih berisiko, agar tidak panik begitu menghadapi gejolak pasar.
Kunci 2 - Kalau investasi sudah bagus, jangan diutak-atik
Menurut sebuah makalah yang diterbitkan tahun 2000 berjudul "Perdagangan Berdampak Buruk pada Kekayaan", frekuensi investasi dan return berkorelasi negatif. Penulis juga membuktikan melalui pengalaman pribadinya bahwa trading harus dikendalikan seminimal mungkin, terus-menerus trading setelah investasi hanya akan mengurangi return. Karena itu, setelah menyiapkan cara investasi di atas, jangan terlalu memikirkan kondisi profit, cukup lakukan rebalancing secara berkala.
Kunci 3 - Jangan menarik dana
Investor legendaris Warren Buffett berkata: "Ada dua aturan dalam investasi. Aturan pertama: jangan pernah rugi. Aturan kedua: jangan pernah lupa aturan pertama." Artinya "jangan kehilangan modal". Selain itu, jangan habiskan keuntungan yang dihasilkan modal, gunakan keuntungan itu untuk menghasilkan return lagi, inilah prinsip investasi.
Apa itu "Metode Investasi Koktail"?
Sistem yang bisa menambah aset secara otomatis ini disebut "Metode Investasi Koktail".
Yang dimaksud otomatis di sini adalah "menambah aset tanpa perlu berpikir".
Dengan mempraktikkan metode investasi koktail ini, sebagian besar orang bisa mencapai pengelolaan aset dengan return tahunan di atas 20%.
Di sini saya bertanya dulu, kamu harus mengisi semua gelas ini dengan air, tetapi setelah membuka keran kamu harus pergi. Bagaimana kamu menyusun gelas-gelas itu agar syaratnya terpenuhi?
Susun gelas-gelas itu membentuk menara sampanye, cukup buka keran di atas, air akan mengalir ke semua gelas. Saya mengajukan pertanyaan ini kepada audiens di banyak seminar, dan sampai sekarang semua orang yang saya temui tahu jawaban yang benar. Dengan kata lain, bisa memikirkan cara mengisi semua gelas dengan tenaga paling sedikit adalah hal yang sangat wajar.
Namun, metode yang sudah diketahui umum ini, sedikit orang yang terpikir untuk menerapkannya pada asetnya sendiri dan mempraktikkannya. Tindakan yang sebenarnya dilakukan kebanyakan orang adalah mengisi gelas satu per satu secara terpisah, atau mengubah atau mengacak susunannya.
Hasilnya, air hanya meluap dan terbuang sia-sia, atau gelas tanpa sengaja terjatuh dan pecah.
Dan meskipun menghabiskan tenaga dan waktu, tetap tidak bisa mengisi semua gelas dengan air.
Metode investasi koktail, setelah gelas disusun, tidak diganti atau diacak lagi. Karena begitu menara sampanye tersusun, pada dasarnya tidak akan disentuh lagi.
Danamu seperti aliran air yang jatuh alami dari air terjun, hanya mengalir dari atas ke menara sampanye yang sudah disusun sebelumnya. Cara berpikir ini cukup sederhana bukan.
Keuntungan sistem ini adalah setelah menara sampanye tersusun, dan dana mulai mengalir seperti air terjun, kamu tidak perlu terlalu memperhatikan proses aliran dana, bisa meninggalkan tempat dan menjalani hidup yang bebas, sekaligus meraih "rasa aman" dan "kebebasan".
Saat saya bekerja di perusahaan sekuritas, saya sendiri juga berinvestasi, tetapi setiap investasi gagal.
Demi mengejar kebebasan saya melakukan banyak investasi, jika ada kerugian saya akan menggunakan modal investasi lain untuk menutupinya, jika ada profit saya akan menambah posisi di titik tertinggi, investasi ini kacau dan tanpa perencanaan.
Saat saya sadar, kebebasan saya terus direnggut. Saya berusaha keras ingin menambah aset besar-besaran, berharap lepas dari kehidupan karyawan, tetapi rentetan kegagalan justru membuat saya tidak bisa berhenti dari pekerjaan.
Saat itu saya bodoh, tidak menyadari bahwa cara saya ini sebenarnya adalah "mengorbankan kebebasan demi mendapatkan kebebasan".
Tetapi setelah saya beralih ke metode investasi air terjun ini, hidup saya berubah total. Waktu bebas terus bertambah, hasil investasi juga meningkat signifikan, membuat saya meraih rasa aman.
Jadi pada tahap ini saya akan dengan percaya diri merekomendasikan metode investasi ini kepada semua orang.
Metode investasi koktail memiliki 4 langkah besar
① Langkah A
Membuat keran di bagian paling atas air terjun mengeluarkan air (penghasilan). Pertama-tama kurangi pengeluaran sekuat mungkin, pastikan dana bisa mengalir ke langkah B dan seterusnya.
② Langkah B
Ada dana tertentu yang mengalir dari A ke langkah B. Di antaranya setiap bulan harus dipotong sejumlah dana secara otomatis (ada metode lain juga, di sini saya lewati dulu).
Jika perusahaanmu tidak memiliki "pensiun iuran pasti perusahaan", maka bisa menggunakan "pensiun iuran pasti pribadi". Dalam investasi pensiun iuran pasti, saya akan merujuk dan menyempurnakan metode investasi Dalio yang berkinerja terbaik di dunia (metode investasi ini akan dijelaskan secara rinci nanti). Jika kamu pengusaha atau wiraswasta, kamu juga bisa mendaftar "koperasi usaha kecil" yang juga menikmati insentif pajak.
③ Langkah C
Langkah ini juga menggunakan sistem dengan insentif pajak. Saya akan memanfaatkan "NISA" atau "Junior NISA" (catatan redaksi: keduanya adalah instrumen penghindaran pajak investasi di Jepang), juga merujuk dan menyempurnakan metode investasi Ray Dalio di atas. Kebebasan investasi di sini lebih tinggi daripada langkah B.
④ Langkah D
Jika dana masih tersisa, akan masuk ke langkah D. Investasi di sini merujuk pada alokasi aset investor terkenal dunia Buffett.
(Teks/Mian Sami, trader saham asing, aset investasi pribadi 1 miliar yen)