Apakah metode investasi rutin (DCA) bisa membuatmu menghasilkan uang? Apakah investasi rutin di reksa dana bisa membuatmu mencapai kebebasan finansial?
Banyak investor bertanya hal ini kepada Kak Yan, dan sebenarnya Kak Yan juga sedang mencari jawaban yang pasti.
Mari kita lihat dulu sebuah studi kasus investasi rutin di pasar saham AS, setelah itu kamu mungkin akan punya pemahaman yang benar-benar baru tentang investasi rutin.
1. Waktu adalah uang, semakin awal mulai investasi rutin semakin menguntungkan
Banyak orang meremehkan hasil yang bisa didapat dari investasi rutin karena jumlah setoran bulanannya hanya beberapa ratus hingga beberapa ribu. Mengambil contoh kinerja pasar saham AS selama hampir 100 tahun terakhir, jika kamu mulai menyetor Rp3.000 setiap bulan, setelah 15 tahun aset yang terakumulasi rata-rata bisa tumbuh menjadi Rp1,44 juta, jumlahnya memang terlihat tidak terlalu mengesankan. Tapi jika waktunya diperpanjang menjadi 35 atau 45 tahun, aset yang terakumulasi rata-rata akan meningkat drastis menjadi Rp14,61 juta dan Rp40,79 juta. Saya yakin sebagian besar orang tidak akan meremehkan data ini! Baik kamu yang baru masuk dunia kerja maupun yang baru punya anak, sebaiknya segera mulai setoran rutin untuk diri sendiri atau anakmu, agar bisa memanfaatkan keunggulan waktu untuk mengakumulasi kekayaan yang besar.
2. Hanya aset yang naik dalam jangka panjang yang cocok untuk investasi rutin
Setelah memutuskan untuk segera memulai investasi rutin, langkah berikutnya adalah bagaimana memilih instrumen investasi yang tepat. Ketika memikirkan investasi jangka panjang, reaksi pertama kebanyakan orang pasti pasar berkembang (emerging market), karena menganggap tingkat pertumbuhan ekonomi yang lebih tinggi akan berujung pada momentum kenaikan pasar saham yang lebih tinggi. Namun kenyataannya, kinerja jangka panjang pasar saham negara berkembang belum tentu lebih tinggi dari pasar saham AS. Sejak akhir 1992 ketika data dari berbagai pasar saham utama sudah tersedia, jika kamu menyetor Rp3.000 setiap bulan hingga sekarang, aset terakumulasi di pasar saham AS akan meningkat menjadi Rp5,42 juta, jauh lebih tinggi dari keseluruhan pasar saham negara berkembang yang hanya Rp2,87 juta.
Meskipun tingkat pertumbuhan ekonomi AS sendiri lebih rendah dari negara berkembang, kemampuan inovasi teknologi dan kekuatan ekonomi komprehensifnya masih berada di peringkat teratas dunia. Perusahaan-perusahaan ini pandai memanfaatkan teknologi baru untuk meningkatkan produktivitas dan pada akhirnya meningkatkan profitabilitas perusahaan. Ditambah lagi, banyak perusahaan AS juga menikmati manfaat dari tingkat pertumbuhan ekonomi yang tinggi dengan menjual produk ke negara-negara berkembang. Bagi investor ritel, pasar saham AS adalah pilihan yang baik untuk investasi rutin jangka panjang.
3. Jangan berhenti investasi rutin hanya karena takut atau karena pasar turun
Kita "manusia bukan dewa", sebagai manusia kita tidak bisa memprediksi dasar atau puncak pasar dengan akurat. Karena itu, perlu diingat: investasi rutin jangan pernah mencoba timing the market.
Setelah memilih instrumen setoran rutin, banyak orang dengan sembarangan berhenti menyetor karena pasar turun atau panik, dan inilah kesalahan terakhir yang tidak boleh dilakukan. Sejak 1990, jika kamu menyetor Rp3.000 setiap bulan untuk investasi di saham AS hingga sekarang, total setoran mencapai Rp1,194 juta, dan aset terakumulasi akan tumbuh menjadi Rp7,54 juta. Tapi jika kamu berhenti menyetor ketika indeks kepanikan (VIX) naik di atas 27, dan baru melanjutkan setoran setelah kembali di bawah 27, total setoran hanya Rp1,035 juta, dan aset terakumulasi hanya akan tumbuh menjadi Rp6,64 juta. Selisih jumlah setoran keduanya hanya Rp159 ribu, tapi selisih aset terakumulasi mencapai Rp900 ribu. Terus menyetor tanpa henti adalah cara yang lebih baik.
Sebenarnya, logika investasi rutin di saham AS sama dengan investasi rutin di reksa dana. Kita tidak seharusnya berhenti investasi rutin hanya karena perubahan lingkungan sementara atau gejolak pasar.
Indeks reksa dana campuran saham dapat dengan baik mewakili kinerja keseluruhan reksa dana campuran saham di pasar, dan kinerja yang ditampilkan setara dengan tingkat investasi rata-rata manajer reksa dana campuran saham, atau sampai batas tertentu dapat menggambarkan karakteristik tingkat akhir manajer reksa dana saham aktif di Tiongkok. Karena itu, indeks ini juga dianggap sebagai teladan kinerja jangka panjang reksa dana saham aktif.
Yang bisa mempercepat asetmu adalah efek "bunga majemuk" (compound interest). "Dewa Saham" Warren Buffett pada usia 50 tahun memiliki kekayaan 300 juta dolar AS (sekitar Rp4,8 triliun), dan pada usia 90 tahun sudah memiliki 100 miliar dolar AS (sekitar Rp1.600 triliun). Di dalamnya, bunga majemuk jelas merupakan salah satu syarat mutlak investasi. Jadi jangan terlalu cepat menjual posisi investasimu, biarkan terus berbunga dan berbunga hingga kekuatan bunga majemuk sepenuhnya terwujud.
Selain itu, "keyakinan" sangat penting. Kamu harus memegang tekad yang kuat untuk bergerak ke arah yang benar. Dengan begitu, "sistem roda gigi" baru bisa tersusun. Yang membantu mempercepat roda gigi adalah lingkunganmu. Jika di sekitarmu ada sekelompok orang yang punya prinsip sama denganmu, maka putaran roda gigimu akan semakin cepat, dan kamu bisa mencapai tujuanmu lebih cepat.
Kekayaan adalah hal penting dalam hidup. Meskipun bukan satu-satunya yang berharga, kekayaan hampir sama pentingnya dengan oksigen. Banyak teman dan kerabat Kak Yan yang sudah berusia di atas 35 tahun sering berkata: "Hidup ini susah." Ya, hidup memang susah. Tapi jika kamu berusaha memiliki kekayaan, hidup yang susah ini mungkin akan membuatmu merasakan lebih banyak manis-pahitnya, dan pada akhirnya memberimu kehidupan yang benar-benar layak untuk dinikmati.