Adakah kaedah pelaburan berkala boleh membantu anda menjana wang? Bolehkah pelaburan berkala dalam dana membawa anda mencapai kebebasan kewangan?
Ramai pelabur bertanya soalan ini kepada Kak Yan, sebenarnya Kak Yan juga sedang mencari jawapan yang pasti.
Mari kita lihat satu kajian kes pelaburan berkala dalam pasaran saham AS, selepas itu anda mungkin mempunyai pemahaman yang sama sekali baru tentang pelaburan berkala.
1. Masa ialah wang, semakin awal anda mula melabur secara berkala semakin baik
Ramai orang memandang rendah hasil yang boleh dibawa oleh pelaburan berkala kerana jumlah potongan bulanan hanya beberapa ratus hingga beberapa ribu. Mengambil contoh prestasi pasaran saham AS hampir 100 tahun, jika anda mula memotong RM3,000 (sekitar $650 USD) setiap bulan, selepas 15 tahun jumlah aset terkumpul secara purata boleh meningkat kepada RM1.44 juta (sekitar $310,000 USD), jumlahnya kelihatan tidak begitu menonjol. Tetapi jika tempoh dilanjutkan kepada 35 atau 45 tahun, jumlah aset terkumpul secara purata akan meningkat dengan ketara kepada RM14.61 juta (sekitar $3.15 juta USD) dan RM40.79 juta (sekitar $8.8 juta USD), saya percaya kebanyakan orang tidak akan memandang rendah data ini! Sama ada baru menceburi dunia pekerjaan atau anak baru lahir, anda harus segera memulakan potongan berkala tetap untuk diri sendiri atau anak anda, supaya dapat memanfaatkan kelebihan masa untuk mengumpul kekayaan yang besar.
2. Hanya aset yang meningkat dalam jangka panjang sesuai untuk pelaburan berkala
Selepas memutuskan untuk mula melabur secara berkala secepat mungkin, langkah seterusnya ialah bagaimana memilih instrumen pelaburan yang betul. Apabila memikirkan pelaburan jangka panjang, reaksi pertama kebanyakan orang pasti pasaran sedang pesat membangun, kerana percaya kadar pertumbuhan ekonomi yang lebih tinggi akan diterjemahkan kepada momentum kenaikan pasaran saham yang lebih tinggi, tetapi pada hakikatnya, prestasi jangka panjang pasaran saham sedang pesat membangun tidak semestinya lebih tinggi daripada pasaran saham AS. Sejak akhir tahun 1992 apabila data boleh diperoleh untuk semua pasaran saham utama, dengan potongan pelaburan berkala RM3,000 (sekitar $650 USD) setiap bulan sehingga kini, jumlah aset terkumpul pasaran saham AS akan meningkat kepada RM5.42 juta (sekitar $1.17 juta USD), jauh lebih tinggi daripada RM2.87 juta (sekitar $620,000 USD) bagi keseluruhan pasaran saham sedang pesat membangun.
Walaupun kadar pertumbuhan ekonomi AS sendiri lebih rendah daripada negara-negara pasaran sedang pesat membangun, keupayaan inovasi teknologi dan kekuatan ekonomi menyeluruhnya masih menduduki tempat teratas di dunia. Syarikat-syarikat ini pandai menggunakan teknologi baru untuk meningkatkan produktiviti dan seterusnya meningkatkan keuntungan perusahaan, ditambah pula banyak syarikat AS juga menikmati faedah kadar pertumbuhan ekonomi yang tinggi dengan menjual barangan ke negara-negara pasaran sedang pesat membangun. Bagi pelabur runcit, pasaran saham AS adalah pilihan yang baik untuk pelaburan berkala jangka panjang.
3. Jangan berhenti melabur secara berkala kerana takut atau kerana penurunan
Kita "adalah manusia bukan tuhan", sebagai manusia kita tidak dapat meramal dengan tepat dasar atau puncak pasaran. Oleh itu, perlu diingat: pelaburan berkala tidak boleh memilih masa.
Selepas memilih instrumen potongan pelaburan berkala, ramai orang akan berhenti memotong secara sembarangan kerana penurunan pasaran atau panik, dan inilah kesilapan terakhir yang tidak sepatutnya dilakukan. Sejak tahun 1990, dengan potongan deposit tetap bulanan RM3,000 (sekitar $650 USD) untuk melabur dalam saham AS sehingga kini, jumlah potongan terkumpul ialah RM1.194 juta (sekitar $258,000 USD), jumlah aset terkumpul akan meningkat kepada RM7.54 juta (sekitar $1.63 juta USD). Tetapi jika indeks panik naik melebihi 27 dan potongan dihentikan, menunggu sehingga kembali di bawah 27 baru menyambung semula potongan, jumlah potongan terkumpul ialah RM1.035 juta (sekitar $224,000 USD), jumlah aset terkumpul hanya akan meningkat kepada RM6.64 juta (sekitar $1.43 juta USD). Perbezaan jumlah potongan antara kedua-duanya hanya RM159,000 (sekitar $34,000 USD), tetapi perbezaan aset terkumpul ialah RM900,000 (sekitar $194,000 USD), terus memotong tanpa henti adalah cara yang lebih baik.
Sebenarnya, logik pelaburan berkala dalam saham AS sama seperti pelaburan berkala dalam dana, kita tidak sepatutnya berhenti melabur secara berkala kerana perubahan sementara persekitaran atau turun naik pasaran.
Indeks dana campuran condong ekuiti dapat mewakili prestasi keseluruhan dana campuran condong ekuiti dalam pasaran dengan baik, prestasi yang dipaparkan adalah setara dengan tahap pelaburan purata pengurus dana campuran condong ekuiti, atau pada tahap tertentu boleh menggambarkan ciri tahap akhir pengurus dana saham pengurusan aktif China. Oleh itu, indeks ini juga dianggap sebagai model prestasi jangka sederhana dan panjang dana ekuiti condong aktif.
Yang dapat mempercepatkan aset anda ialah kesan "faedah kompaun". "Dewa Saham" Buffett pada usia 50 tahun mempunyai nilai bersih $300 juta USD, pada usia 90 tahun telah memiliki $100 bilion USD, di mana faedah kompaun sememangnya salah satu syarat perlu dalam pelaburan, jadi jangan terlalu cepat menjual kedudukan pelaburan, biarkan ia terus berkembang sehingga sepenuhnya memanfaatkan kuasa faedah kompaun.
Selain itu, "kepercayaan" sangat penting. Anda mesti mempunyai keazaman yang teguh, bergerak ke arah yang betul, dengan cara ini, "sistem gear" baru dapat digabungkan. Yang membantu mempercepatkan gear ialah persekitaran anda, jika di sekeliling anda ada sekumpulan orang yang mempunyai idea yang sama dengan anda, maka kelajuan putaran gear anda akan dapat dipercepatkan, dan dapat mencapai destinasi anda dengan lebih cepat.
Kekayaan adalah perkara penting dalam hidup, walaupun bukan satu-satunya yang berharga, tetapi juga hampir sama pentingnya dengan oksigen. Ramai rakan sekelas dan kawan Kak Yan yang berusia lebih 35 tahun sering berkata: "Hidup ini sangat sukar." Ya, hidup ini sukar, tetapi jika anda berusaha untuk memiliki kekayaan, kehidupan yang sukar ini mungkin akan membolehkan anda merasai lebih banyak kepahitan dan kemanisan yang tinggal, akhirnya membolehkan anda memiliki kehidupan yang benar-benar berharga untuk dinikmati.