적립식 투자 방식으로 돈을 벌 수 있을까요? 적립식 펀드 투자로 재정적 자유를 이룰 수 있을까요?
많은 투자자들이 옌제에게 이 질문을 합니다. 사실 옌제도 확실한 답을 찾고 있는 중입니다.
먼저 미국 주식 적립식 투자 사례를 하나 살펴보겠습니다. 그러면 적립식 투자에 대해 완전히 새로운 인식을 갖게 되실 겁니다.
1. 시간이 곧 돈, 적립식 투자는 빨리 시작할수록 유리합니다
많은 사람들이 매월 납입 금액이 수백에서 수천 위안에 불과하다는 이유로 적립식 투자가 가져올 수 있는 성과를 과소평가합니다. 미국 주식시장의 지난 100년간 성과를 예로 들면, 임의의 달에 3,000위안(약 57만 원)으로 납입을 시작하면 15년 후 누적 자산은 평균 144만 위안(약 2억 7,400만 원)까지 성장합니다. 금액이 그다지 대단해 보이지 않을 수 있습니다. 하지만 기간을 35년 또는 45년으로 늘리면 누적 자산은 평균 각각 1,461만 위안(약 27억 8,000만 원)과 4,079만 위안(약 77억 5,000만 원)으로 크게 증가합니다. 이 수치를 보고 대부분의 사람들이 무시하지는 않을 것이라 생각합니다! 사회에 갓 진출했든 아이가 갓 태어났든, 자신이나 자녀를 위해 하루라도 빨리 정기 정액 납입을 시작해야 시간적 우위를 활용해 거대한 부를 축적할 수 있습니다.
2. 장기적으로 상승하는 자산만이 적립식 투자에 적합합니다
빨리 적립식 투자를 시작하기로 결정했다면, 다음 단계는 올바른 투자 대상을 선택하는 방법입니다. 장기 투자를 생각하면 대부분의 사람들이 가장 먼저 떠올리는 것은 신흥시장입니다. 더 높은 경제성장률이 더 높은 주식시장 상승 모멘텀으로 이어질 것이라고 생각하기 때문입니다. 하지만 실제로 신흥시장 주식시장의 장기 성과가 반드시 미국 주식시장보다 높은 것은 아닙니다. 주요 주식시장 모두에서 데이터를 확보할 수 있는 1992년 말 이후, 매월 3,000위안(약 57만 원)씩 적립식으로 납입해 왔다면 미국 주식시장의 누적 자산은 542만 위안(약 10억 3,000만 원)으로 증가하여 전체 신흥시장 주식시장의 287만 위안(약 5억 4,500만 원)을 크게 웃돕니다.
미국 자체의 경제성장률은 신흥시장 국가들보다 낮지만, 기술 혁신 능력과 종합적인 경제 실력은 여전히 세계 최고 수준입니다. 이들 기업은 신기술을 활용해 생산성을 높이고 기업 수익성을 향상시키는 데 능숙하며, 또한 미국의 많은 기업들이 상품을 신흥시장 국가에 판매함으로써 높은 경제성장률의 혜택을 누리고 있습니다. 개인 투자자에게 미국 주식시장은 장기 적립식 투자에 좋은 선택입니다.
3. 두려움이나 하락 때문에 적립식 투자를 중단하지 마세요
우리는 "신이 아닌 인간"이므로, 인간은 시장의 바닥이나 꼭대기를 정확히 예측할 수 없습니다. 따라서 기억해야 합니다: 적립식 투자에서는 절대 타이밍을 재지 마세요.
적립식 납입 대상을 선정한 후, 많은 사람들이 시장 하락이나 공포 때문에 납입을 중단합니다. 이것이 바로 범해서는 안 될 마지막 실수입니다. 1990년 이후 매월 3,000위안(약 57만 원)씩 미국 주식에 적립식으로 납입해 왔다면, 총 누적 납입액은 119.4만 위안(약 2억 2,700만 원)이고 누적 자산은 754만 위안(약 14억 3,300만 원)으로 성장합니다. 하지만 공포지수가 27 이상으로 오르면 납입을 중단하고, 27 아래로 돌아온 후에 납입을 재개했다면 총 누적 납입액은 103.5만 위안(약 1억 9,700만 원)이고 누적 자산은 664만 위안(약 12억 6,200만 원)으로만 성장합니다. 두 경우의 납입 금액 차이는 15.9만 위안(약 3,000만 원)에 불과하지만, 누적 자산 차이는 90만 위안(약 1억 7,100만 원)입니다. 계속 중단 없이 납입하는 것이 더 나은 방법입니다.
사실 미국 주식 적립식 투자의 논리는 적립식 펀드 투자와 같습니다. 우리는 환경의 일시적 변화나 시장의 동요 때문에 적립식 투자를 중단해서는 안 됩니다.
주식형 혼합형 펀드 지수는 시장에서 주식형 혼합형 펀드의 전반적인 성과를 잘 대표할 수 있으며, 표시된 성과는 주식형 혼합형 펀드 매니저들의 평균 투자 수준에 해당하거나, 어느 정도 중국의 액티브 주식형 펀드 매니저들의 최종적인 수준 특성을 설명할 수 있습니다. 따라서 이 지수는 액티브 주식형 펀드의 중장기 성과의 전범으로 여겨지기도 합니다.
자산을 가속화시킬 수 있는 것은 "복리" 효과입니다. "주식의 신" 워런 버핏은 50세 때 재산이 3억 달러였고, 90세가 넘어서는 1,000억 달러를 보유하게 되었습니다. 여기서 복리는 절대적으로 투자의 필요 조건 중 하나입니다. 따라서 투자 포지션을 너무 빨리 매도하지 말고, 복리의 힘이 완전히 발휘될 때까지 계속 이자를 굴리세요.
그 외에도 "신념"이 중요합니다. 올바른 방향으로 나아가기 위해 확고한 의지를 가져야 합니다. 그래야 "기어 시스템"이 조합될 수 있습니다. 기어를 가속시키는 원인은 당신의 환경입니다. 주변에 당신과 같은 이념을 가진 사람들이 있다면 기어의 회전 속도가 빨라져 목적지에 더 빨리 도달할 수 있습니다.
부는 인생에서 중요한 것입니다. 유일하게 소중한 것은 아니지만, 산소만큼이나 중요합니다. 옌제 주변의 35세가 넘은 친구들은 종종 이렇게 말합니다: "인생은 너무 어렵다." 맞습니다, 인생은 어렵습니다. 하지만 부를 얻기 위해 노력한다면, 이 힘든 인생이 어쩌면 더 많은 달콤쌉싸름한 여운을 맛보게 해주고, 결국 진정으로 음미할 가치가 있는 삶을 누리게 해줄 것입니다.