Phương pháp đầu tư định kỳ có thể giúp bạn kiếm tiền không? Đầu tư định kỳ vào quỹ có thể giúp bạn đạt tự do tài chính không?
Nhiều nhà đầu tư đã hỏi chị Yan câu này, thực ra chị Yan cũng đang tìm kiếm một câu trả lời chắc chắn.
Chúng ta hãy xem một ví dụ về đầu tư định kỳ vào chứng khoán Mỹ trước, sau đó có thể bạn sẽ có nhận thức hoàn toàn mới về đầu tư định kỳ.
1. Thời gian là tiền bạc, bắt đầu đầu tư định kỳ càng sớm càng có lợi
Nhiều người vì số tiền trích ra mỗi tháng chỉ vài trăm đến vài nghìn nên xem nhẹ kết quả mà đầu tư định kỳ có thể mang lại. Lấy hiệu suất của thị trường chứng khoán Mỹ gần 100 năm qua làm ví dụ, bắt đầu trích 3.000 tệ (khoảng 10,5 triệu VND) vào bất kỳ tháng nào, sau 15 năm tổng tài sản trung bình có thể tăng lên 1,44 triệu tệ (khoảng 5,04 tỷ VND), con số trông có vẻ không mấy ấn tượng. Nhưng nếu kéo dài thời gian lên 35 hoặc 45 năm, tổng tài sản trung bình sẽ tăng mạnh lên lần lượt 14,61 triệu tệ (khoảng 51,1 tỷ VND) và 40,79 triệu tệ (khoảng 142,8 tỷ VND), tin rằng những con số này hầu hết mọi người sẽ không xem thường! Dù là vừa ra trường hay con vừa chào đời, đều nên nhanh chóng mở khoản trích định kỳ cố định cho bản thân hoặc con cái, để có thể tận dụng lợi thế thời gian tích lũy khối tài sản lớn.
2. Chỉ những tài sản tăng trưởng dài hạn mới phù hợp để đầu tư định kỳ
Sau khi quyết định nhanh chóng bắt đầu đầu tư định kỳ, bước tiếp theo là làm thế nào chọn đúng mục tiêu đầu tư. Nghĩ đến đầu tư dài hạn, phản ứng đầu tiên của đa số người chắc chắn là thị trường mới nổi, cho rằng tốc độ tăng trưởng kinh tế cao hơn sẽ chuyển hóa thành động lực tăng của thị trường chứng khoán cao hơn, nhưng thực tế cho thấy hiệu suất dài hạn của thị trường chứng khoán mới nổi không nhất thiết cao hơn thị trường chứng khoán Mỹ. Từ cuối năm 1992 khi có thể lấy dữ liệu từ các thị trường chứng khoán chính, mỗi tháng trích 3.000 tệ (khoảng 10,5 triệu VND) đầu tư định kỳ đến nay, tổng tài sản tích lũy của thị trường chứng khoán Mỹ sẽ tăng lên 5,42 triệu tệ (khoảng 19 tỷ VND), cao hơn nhiều so với 2,87 triệu tệ (khoảng 10 tỷ VND) của toàn bộ thị trường chứng khoán mới nổi.
Mặc dù tốc độ tăng trưởng kinh tế của Mỹ thấp hơn các nước mới nổi, nhưng năng lực đổi mới công nghệ và sức mạnh kinh tế tổng hợp của nước này vẫn đứng đầu toàn cầu, những công ty này giỏi ứng dụng công nghệ mới để nâng cao năng suất và từ đó nâng cao khả năng sinh lời của doanh nghiệp, cộng thêm nhiều doanh nghiệp Mỹ cũng thông qua việc bán hàng hóa sang các nước mới nổi để hưởng lợi từ tốc độ tăng trưởng kinh tế cao, đối với nhà đầu tư cá nhân, thị trường chứng khoán Mỹ là lựa chọn tốt cho đầu tư định kỳ dài hạn.
3. Đừng vì sợ hãi hay thị trường giảm mà dừng đầu tư định kỳ
Chúng ta "là người chứ không phải thần", là người thì không thể dự đoán chính xác đáy hay đỉnh thị trường. Vì vậy, cần nhớ: đầu tư định kỳ tuyệt đối không cần canh thời điểm.
Sau khi chọn xong mục tiêu trích định kỳ, nhiều người sẽ vì thị trường giảm hoặc hoảng loạn mà tùy tiện dừng trích tiền, và đây chính là sai lầm cuối cùng không nên mắc phải. Từ năm 1990, mỗi tháng trích cố định 3.000 tệ (khoảng 10,5 triệu VND) đầu tư chứng khoán Mỹ đến nay, tổng cộng tích lũy trích 1,194 triệu tệ (khoảng 4,18 tỷ VND), tổng tài sản tích lũy sẽ tăng lên 7,54 triệu tệ (khoảng 26,4 tỷ VND). Nhưng nếu chỉ số hoảng loạn tăng lên trên 27 thì dừng trích, đợi đến khi về dưới 27 mới tiếp tục trích, tổng cộng tích lũy trích 1,035 triệu tệ (khoảng 3,62 tỷ VND), tổng tài sản tích lũy chỉ tăng lên 6,64 triệu tệ (khoảng 23,2 tỷ VND). Hai bên chênh lệch số tiền trích chỉ 159.000 tệ (khoảng 556 triệu VND), nhưng tổng tài sản tích lũy lại chênh 900.000 tệ (khoảng 3,15 tỷ VND), kiên trì không ngừng trích mới là cách tốt hơn.
Thực tế, logic của đầu tư định kỳ vào chứng khoán Mỹ cũng giống như đầu tư định kỳ vào quỹ, chúng ta không nên vì thay đổi tạm thời của môi trường hay biến động của thị trường mà dừng đầu tư định kỳ.
Chỉ số quỹ hỗn hợp thiên về cổ phiếu có thể phản ánh khá tốt hiệu suất tổng thể của các quỹ hỗn hợp thiên về cổ phiếu trên thị trường, hiệu suất được展示 tương đương với trình độ đầu tư trung bình của các nhà quản lý quỹ hỗn hợp thiên về cổ phiếu, hoặc ở một mức độ nào đó có thể mô tả đặc điểm trình độ cuối cùng của các nhà quản lý quỹ cổ phiếu chủ động của Trung Quốc. Vì vậy, chỉ số này cũng được coi là hình mẫu về hiệu suất trung và dài hạn của các quỹ cổ phiếu chủ động.
Điều có thể giúp tài sản của bạn tăng tốc chính là hiệu ứng "lãi kép". "Thần chứng khoán" Buffett ở tuổi 50 có tài sản 300 triệu USD (khoảng 7.600 tỷ VND), đến sau 90 tuổi đã sở hữu hàng trăm tỷ USD, trong đó lãi kép tuyệt đối là một trong những điều kiện cần thiết của đầu tư, vì vậy vị thế đầu tư đừng bán ra quá sớm, hãy để nó tiếp tục sinh lãi, cho đến khi phát huy triệt để sức mạnh của lãi kép.
Ngoài ra, "niềm tin" rất quan trọng. Bạn phải mang ý chí kiên định, tiến về hướng đúng đắn, như vậy, "hệ thống bánh răng" mới có thể kết hợp lại. Điều giúp bánh răng tăng tốc là môi trường của bạn, nếu xung quanh bạn có một nhóm người cùng lý tưởng, thì tốc độ quay bánh răng của bạn sẽ được đẩy nhanh, có thể nhanh hơn đạt được đích đến của bạn.
Tài sản là điều quan trọng trong cuộc sống, tuy không phải là điều duy nhất quý giá, nhưng cũng gần như quan trọng như oxy. Nhiều bạn học và bạn bè trên 35 tuổi của chị Yan thường nói: "Cuộc sống thật khó." Đúng vậy, cuộc sống rất khó, nhưng nếu bạn nỗ lực để bản thân có tài sản, cuộc sống khó khăn này, có thể sẽ cho bạn nếm trải nhiều dư vị ngọt đắng hơn, cuối cùng giúp bạn có được cuộc sống thực sự đáng để thưởng thức.